〈典型問題〉6つの係数
目標金額に対する積立額
〈典型問題〉6つの係数
本問は、リタイアメントに伴うライフプランを6つの係数を用いて検証し、目標金額に対する必要積立額を算出する問題である。
〈条件〉として箇条書きされた項目を順に ①、②、③ …とし、リタイア前とリタイア後に分けて整理する。
| リタイア前 | リタイア後 |
|---|---|
| ① 400万円を運用 … 運用後の額をアとする ② 1,400万円を運用 … 運用後の額をイとする ③-1 80万円ずつを積立て運用 … 運用後の額をウとする ③-2 ウを運用 … 運用後の額をエとする ④ ？万円ずつを積立て運用 … 運用後の額をオとする |
⑤-1 100万円ずつ取崩しながら運用 … 運用前の額をキとする ⑤-2 運用 … 運用前の額をク、運用後の額をケとする ⑥ ケから75万円ずつ取崩しながら運用 ⑦ 500万円を目標として運用 … 運用前の額をコとする |
| リタイア時の資金総額をカとする ( ア + イ + エ + オ ) = カ = ( キ + ク + コ ) が成り立つ |
|
本問では、解答すべき資金額（不明額）がリタイア前に含まれているため、まずリタイア後の資金から計算を始めて、リタイア時の資金総額を算出する。
キ = 100万円 × 9.222 = 922.2万円
ケ = 75万円 × 18.046 = 1353.45万円
ク = ケ × 0.862 = 1166.6739万円
コ = 500万円 × 0.928 = 464万円
カ = キ + ク + コ = 2552.8739万円
ア = 400万円 × 1.126 = 450.4万円
イ = 1,400万円 × 1.077 = 1507.8万円
ウ = 80万円 × 3.045 = 243.6万円
エ = ウ × 1.077 = 262.3572万円
オ = カ - ( ア + イ + エ ) = 332.3167万円
？ = オ × 0.194 = 64.4694398万円
万円未満を切り上げて、積立額は 65万円 となる。