〈典型問題〉6つの係数
〈典型問題〉6つの係数
本問は、リタイアメントに伴うライフプランを6つの係数を用いて検証し、目標金額に対する必要積立額を算出する問題である。
リタイア前、リタイア後のそれぞれにおいて、〈条件〉として箇条書きされた項目を順に ①、②、③ …とする。
| リタイア前 | リタイア後 |
|---|---|
| ① 500万円を運用 … 運用後の額をアとする ② 1,600万円を運用 … 運用後の額をイとする ③-1 ？万円ずつを積立て運用 … 運用後の額をウとする ③-2 ウを運用 … 運用後の額をエとする ④ 80万円ずつを積立て運用 … 運用後の額をオとする |
⑤ 120万円ずつ取崩しながら運用 … 運用前の額をキとする ⑥-1 運用 … 運用前の額をク、運用後の額をケとする ⑥-2 ケから90万円ずつ取崩しながら運用 ⑦ 600万円を目標として運用 … 運用前の額をコとする |
| リタイア時の資金総額をカとする ( ア + イ + エ + オ ) = カ = ( キ + ク + コ ) が成り立つ |
|
本問では、解答すべき資金額（不明額）がリタイア前に含まれているため、まずリタイア後の資金から計算を始めて、リタイア時の資金総額を算出する。
キ = 120万円 × 9.471 = 1136.52万円
ケ = 90万円 × 18.046 = 1624.14万円
ク = ケ × 0.905 = 1469.8467万円
コ = 600万円 × 0.951 = 570.6万円
カ = キ + ク + コ = 3176.9667万円
ア = 500万円 × 1.195 = 597.5万円
イ = 1,600万円 × 1.104 = 1766.4万円
オ = 80万円 × 5.152 = 412.16万円
エ = カ - ( ア + イ + オ ) = 400.9067万円
ウ = エ × 0.928 = 372.0414万円
？ = ウ × 0.244 = 90.7781016万円
万円未満を切り上げて、積立額は 91万円 となる。