〈典型問題〉6つの係数
目標金額に対する積立額
〈典型問題〉6つの係数
本問は、リタイアメントに伴うライフプランを6つの係数を用いて検証し、目標金額に対する必要積立て額を算出する問題である。
〈条件〉として箇条書きされた項目を順に ①、②、③ …とし、リタイア前とリタイア後に分けて整理する。
| リタイア前 | リタイア後 |
|---|---|
| ① 500万円を運用 … 運用後の額をアとする ②-1 ？万円ずつを積立て運用 … 運用後の額をイとする ②-2 イを運用 … 運用後の額をウとする ③ 退職金1,000万円を受け取る |
④ 60万円ずつ取崩しながら運用 … 運用前の額をオとする ⑤ 400万円を目標として運用 … 運用前の額をカとする |
| リタイア時の資金総額をエとする ( ア + ウ + 1,000万円 ) = エ = ( オ + カ ) が成り立つ |
|
本問では、解答すべき資金額（不明額）がリタイア前に含まれているため、まずリタイア後の資金から計算を始めて、リタイア時の資金総額を算出する。
オ = 60万円 × 25.808 = 1548.48万円
カ = 400万円 × 0.951 = 380.4万円
エ = オ + カ = 1928.88万円
ア = 500万円 × 1.196 = 598万円
ウ = エ - ( ア + 1,000万円 ) = 330.88万円
イ = ウ × 0.906 = 299.77728 → 四捨五入して、299.7773万円
？ = イ × 0.139 = 41.6690447万円
万円未満を切り上げて、積立て額は 42万円 となる。